在防范风险中实现人防技防的有机结合
通过学习建总行编辑的《代价》警示教育案例,我发现有11起挪用公款案,12起贪污案,1起受贿案及4起参与诈骗案和2起被诈骗案。上述案件的发生,是由于社会原因和自身原因造成的,给国家、建行、自己以及亲人造成及其严重的损失和伤害,从而更加明确了自己的工作目标和努力方向,重新树立了正确的人生观和价值观,更加努力改造自己的人生观、价值观和世界观。从中发现部分案件是通过人防和技防可以避免的。
银行作为高风险行业,现在越来越多的黑手和黑钱伸向金融机构。从近年银行发生的案件情况来看,内控机制不健全、制度不落实、管理不到位、违章不追究等是案件频发的主要原因。再加上由于内外部经营环境不完善,缺乏严密有效的全面风险控制体系,操作层面“有章不循、违章操作”的问题或多或少还长期存在。为了有效规避人员风险和业务操作风险,有必要采取措施加强技防和人防的有机结合。
一、以人为本,把好选人用人关
人员综合素质高低直接关系经营效益的提高、风险的控制水平。为了从根本上避免人员道德风险和操作风险,经营者应当以人为本,着力抓好选人用人关,要把德才兼备的人安排到合适的岗位上,考核一个员工着重看其思想素质、道德品行、从业经历及学识水平。与此同时,人力资源部门和监察部门要对要害岗位人员的履岗情况进行重点监管,对在要害岗位人员应当定期进行轮换,实行离岗审计。
二、完善制度,构筑风险防范体系
一个好的企业,既需要有高素质的员工队伍,适销对路的产品,同时也需要健全的规章制度,经营管理也要精细化。构筑风险防范体系犹如画同心圆,即大圆套小圆,圆心是企业的经营目标,二圆之间的环形部分就是各种风险。在经营中,时刻以效益为中心的同时,还要高度关注风险防范。在各级行日常经营管理过程中,首先要做好制度建设,发展要靠制度作保障;其次要提高管理的执行力,上级行制定的规章制度、操作流程和文件通知等,下级行要贯彻执行,不能有任何借口去搪塞、敷衍,要落实到位,对执行不力的,坚决进行处理,树立上级管理的权威;同时要加强管理的监督检查,没有监督的管理算不上合格的管理,要充分发挥内外部审计、会计督导检查、纪检监察的作用,定期不定期地开展专项整治措施,对管理的执行情况进行重点检查验收考核,组织人员对全行经营的风险点进行梳理,建立考核体系,按照一定的权重与经营指标挂钩,要求各级行、部门按照安全性、流动性和效益性原则抓好管理,实现股东利益最大化。
三、依靠技术手段,提高抗风险能力
管理者在用好人管好人的同时,还要有“疑人”的能力,对要害岗位的人员不要凭感情、凭主观去下结论,要用事实、用制度去衡量。因此在管理中,要充分依靠技术手段,提高管理的抗风险能力。首先,建立先进的人员考核系统,将德、能、勤、绩等相关细小指标纳入该系统中,使上级行对下级行的工作情况了然于胸;其次,建立各种风险防范的辅助系统,如稽核系统、帐户监测系统、对帐管理系统、服务管理系统等,外部投诉利用好95533,对行内也要建立专门的服务监督号码,实行保密举报措施。对下级反映管理人员滥用职权、违反规章制度及其他违纪行为的,查实后必须给予严肃处理;三是对于发现的问题,要坚持查个水落石出,不管涉及多么难的问题都不能放弃。开发新的软件系统,如帐户监测系统,可以对我行的结算帐户按照存款额度大小、结算方式使用频率等划分成不同的类别,以次系统与反洗钱管理相结合,对重点帐户的资金流进行监控,对超过一定额度的资金转出转入,可以安排督导人员调阅传票进行跟踪检查。
总之,银行的风险防范采用人防和技防的有机结合能取得最大的风险防范效果。
警示教育案例学习体会》
记得刚到怀柔就开始培训,从讲师一开始讲的东西没感觉出什么新意(特别是沟通这一块,我看过的几本书,比如方与圆,比如老狐狸精,里面都讲过),加上旅途的疲惫,其实从心里讲,很反感。记得中午吃饭的时候,还在饭桌上说,这种课程或许只能对于处在矛盾中,并且迫切渴望成功的人才有点作用。但下午之后到第二天上午课程结束,却越听越有意思,越听却心虚…
下面是几点自己的培训之后的体会,也算是给自己的目标吧。
第一、行知汇元
行知汇元是大学出去实习培训的一家软件培训机构的名称,对于培训的内容差不多已经忘了差不多了,现在能够记住的也就是这个名字了。名字非常好,行代表行动,知代表知识。知识很重要,但最主要的还是行动起来,只有行动起来,知识才能发挥它应有的作用。当时看老狐狸精的时候,感觉很新奇,很有道理,觉得收获很多,不管是和陌生人交际,和领导下属应该采取什么行为,哪些事能做,哪些事不能做,也能总结的头头是道。直到听了这次培训课程,然后回顾这么些年自己的言行举止,真是一塌糊涂,依然很幼稚,无知,甚至有时候的行为会让人感觉很愤怒。原来,所谓的沟通技巧,所谓的管理方式和自己并不遥远,他们影响着我生活的每一分每一秒,讲师有几次说起,他年轻时所做对现在的生活影响很大的行为,比如给领导搬家,比如给领导写周报等,我也尝试回想了一下以往的行为,却越想想怕,点睛的一件没想到,败笔到不少…以后一定要谨记,慎言慎行!
第二、别太急于表现自己
每个人都有表现欲,但具体到行为却表现出了一个人的成熟程度。以前和一个朋友聊天的时候,还大言不惭的说他,太急于表现自己,其实自己的意见不重要,重要的是听的人需不需要你的意见。现在反思自己,何尝不是一样,有的时候,可能比他表现的更明显吧。就昨天,唐总让我改个东西,我觉得不合适,就立即表现出来,可是当时的情况却是,一自己没有好的建议,二唐总已经做过认真思考,取舍之后才告诉我的,我却立即表现出不想改的情绪出来,无怪乎唐总不高兴…
第三、不要回避目光接触
这一条其实是Twitter创始人JackDorsey的每日必做和不做清单里面的一项。人们相互间的信息交流,总是以目光交流为起点,目光交流发挥着信息传递的重要作用,而刻意的回避目光接触是不自信最明显的表现。
第四、认真负责,避免浮躁
这个应该是我的老毛病了,做事没有条理,丢三落四,还时不时的我以为…每次都在心里对自己说,要做事认真,不要浮躁,可下一次依然是如此。认真想来,问题的原因有很多:不善于思考;没有积极主动的面对问题;攀比心理,不懂取舍;做事不脚踏实地,三心二意。人家说认识到自己的错误就是成功的一半,但在我身上,认识自己错误的时间也太长了…好吧,再念叨一下认真负责,积极主动,脚踏实地,平常冷静,懂得取舍…
第五、接受批评,不犯二过
前两天,离职的同事走的时候没有带走领导送的书,书名叫做"敏捷无敌",我当时说,要是我的话,我也不会要,这不明显是说自己不够敏捷嘛。这话是对人对事的,如果是其他人,我应该也不会说这话,可仔细想想,送我,我还是会收的,不管什么原因,离没离职,唯一的原因是自己还没能做到坦然接受批评。虽然自认为还是能做到知错,但接受批评还是欠缺了点。还是不够成熟!
最后,不要觉得太过于形式化,就不去做
其实还有很多问题,但不敢说了,怕问题太多,都没有了改正的动力了,就暂时到这里吧…而最后一条却是目前最需要改正的问题!
这个问题不管是工作上,还是生活中都存在这个问题,工作上的事不太好说清楚,就拿生活中的事举例来说。从小是因为父母在外打工,的确沟通不方便所以很少和父母联系,每次联系都是为了生活费,慢慢的他们习惯了,我也习惯了。不知道哪一天起,我想关心一下他们,却觉得太形式化,不知道怎么开口了,别人轻易就能说出口的类似于最近身体怎么样的话语,我都说不出口,鼓起勇气想说出来,结果我妈立即问我,是不是生活费不够了?不才打给你吗?…后来联系就更加的越来越少,几近半年才一通电话。然而有次爸爸生日,我弟弟说,我爸手机没多少电了,怕我来电话接不到特意拿去充电的时候,我的心里突然疼了一下,仔细想想,或许我的初恋就是失败在这个问题上!有些事,即使再形式化也得做,最起码能让其他人知道你关注着,你在意着!为了生活,为了爱情,也为了工作…
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